Зарубежные электронные платёжные системы. Зарубежные платежные системы Международные платежные системы

1.2 Российские и зарубежные платежные системы

Пластиковые карты как вид расчетов существуют в международной практике давно и имеют широкое хождение. Первыми пользователями их были зарубежные корпорации (торговые компании). Первой картой, служившей для расчетов в ресторанах и торговых точках, стала появившаяся в США в конце 40-х годов "Дайнерс клаб". Она имела договоры с 285 коммерческими точками и 35000 держателей карт, с которых взималось за пользование картой 3 доллара в год. В дальнейшем система продолжала развиваться как территориально, так и через коммерческую сеть. Вначале коммерческие и сервисные предприятия не очень хорошо воспринимали расчетные пластиковые карты, поскольку, во-первых, это подрывало позиции их собственных фирменных карт, во-вторых, из-за необходимости платить комиссию компании-эмитенту.

Основные трудности начались с выходом на рынок конкурентов: системы "Карт Бланш" (которая первоначально была частной картой корпорации отелей "Хилтон", а впоследствии была продана "Фест Нэшнл Сити Бэнк") и карты "Америкэн Экспресс". Примерно в это же время Британская ассоциация отелей и ресторанов начала выпускать кредитную карту "BHR", которая, не являясь банковской, была все же универсальной. Эта система, объединившись со своим шведским конкурентом Rikskort, учредила компанию "Еврокард Интернэшнл" (Eurocard International) со штаб-квартирой в Швеции. Конкуренция американских карточных ассоциаций продолжается до сих пор и в США, и в Европе.

В настоящее время существует несколько видов международных и российских платежных систем, являющихся собственно эмитентами и распространителями пластиковых банковских карт.

К международным платежным системам относятся следующие:

Еврокард (Euro Card),

Виза (Visa),

Мастеркард (Master Card),

Европей (Europay),

Циррус/Маэстро (Cirrus/Maestro),

Дайнерс клаб (Diners Club),

Юнион кард (Union Card).

Первым советским эмитентом международных карт был Внешэкономбанк, выпустивший в 1989 году "золотые" карты "Еврокард". Выпуск этих пластиковых карт был очень ограничен, и предназначались они для узкого круга лиц. Первым российским коммерческим банком, выпустившим в 1991 году собственную карту "Виза", стал "Кредобанк". Но, несмотря на то что "Кредобанк" вступил в ассоциацию "Еврокард/Мастеркард", эмитировать эти карты наряду с "Визой" он так и не начал, объясняя это запретом со стороны ассоциации "Еврокард/Мастеркард" (впоследствии "Европей").

С 1993 года "Европей" серьезно изменила свою тактику в России. Компания активизировала прием российских банков в члены ассоциации; для работы с ними был открыт офис в Москве. Была создана Ассоциация российских членов "Европей", которая помогает в настоящее время эффективно решать общие для банков вопросы.

Расширяя свое сотрудничество с "Мастеркард", "Еврокард" заключила соглашение с компаниями "Циррус" и "Маэстро" (Cirrus/Maestro), что позволило расширить ассортимент предлагаемых клиентам видов услуг за счет карт для получения наличных в банкоматах.

До сегодняшнего дня значительная часть коммерческой сети по приему карт международных платежных систем (кроме "Америкэн Экспресс") обслуживается компанией объединенных кредитных карт (КОКК), для которой чаще используется английская аббревиатура UCS (United Card Service).

В 1999-2000 гг. создается российская ассоциация "Виза". Заметным событием стало создание компании "Diners Club Россия", российским учредителем, а впоследствии и расчетным банком которой стал банк "Империал".

Некоторые банки пошли по пути подписания агентских соглашений с зарубежными финансовыми институтами, то есть начали предлагать своим клиентам пластиковые карты, эмитируемые иностранными банками. До сих пор остаются сомнения в правомерности такой деятельности, прежде всего с точки зрения внутренних правил самой "Визы" и "Европей". Эта практика продолжается и в настоящее время.

За несколько лет с появления первой международной карты, эмитированной российским баком, рынок разительно изменился: количество выпущенных карт приближается к миллиону. Россия стала полноправным регионом в международных карточных платежных системах. На территории России действуют десятки локальных, региональных и межрегиональных платежных систем, не говоря уже о ведущих международных. Количество держателей карт российских платежных систем исчисляется многими сотнями тысяч. Десятки тысяч точек приема карт на территории всей страны работают с банковскими картами национальных и международных платежных систем. Ассоциация Visa, в которую первый российский банк (Сбербанк РФ) был принят в 1988 г., сотрудничает сегодня с 45 российскими банками. Оценивая ситуацию на рынке внутрироссийских карт, можно отменить устойчивый рост числа пластиковых карт и остатков денежных средств, хранящихся на них.

В настоящее время на российском "пластиковом" рынке действуют одновременно две группы платежных систем: зарубежные (международные) и отечественные. Причем российские платежные системы, такие как "СТБ Карт", "Юнион Кард", "Волга" или "Золотая корона", из-за дешевизны их тарифов опережают по количеству выданных в России карт ряд международных компаний.

Анализ зарубежных национальных электронных систем межбанковских расчетов

Банковские карты

Со времен появления первых кредитных карт прошло уже много времени, и на протяжении всего это периода карты постоянно развивались...

Банковские пластиковые карточки как современный инструмент безналичных расчетов

1.1 Возникновение банковских пластиковых карточек Считается, что идею кредитных карточек выдвинул бостонский журналист Э. Беллами в 80-е годы прошлого века, описав их в своей футурологической повести "Взгляд назад" мир 2000-го года"...

Изучение видов банковских карт, их применение, технологии расчетов в современных условиях

Кредитная деятельность коммерческого банка ОАО "Сбербанк России"

В ближайшем будущем в операционных подразделениях планируется сместить акценты на повышение управляемости и контроля за качеством работы и подготовиться к новому этапу - постепенному переходу к модели межрегиональных и межфункциональных...

Проблемы и перспективы развития операций с банковскими пластиковыми картами (на примере филиала ОАО "ТрансКредитБанка" в г. Новокузнецке)

Платежной системой называется совокупность методов и реализующих их субъектов, обеспечивающих в рамках системы условия для использования банковских пластиковых карточек оговоренного стандарта в качества платежного средства...

Работа коммерческих банков с пластиковыми картами

Если на начало 2001 г., по данным ЦБ РФ, в обращении на территории России находилось свыше 7 млн. пластиковых карт...

Система расчётов с использованием пластиковых карт

Совершенствование банковского обслуживания физических лиц на региональном уровне

Под платежной системой понимается совокупность действующих договорных отношений, программно-технических решений, внутренней организационной и методологической инфраструктуры...

Современное состояние рынка банковских услуг с использованием банковских карт

На современном этапе развития банковского сектора российские платёжные системы составляют значительный сегмент российского рынка пластиковых карт...

Современные тенденции развития системы расчетов с использованием банковских пластиковых карточек и электронных денег в республике Беларусь

На сегодняшний день электронные платежные системы в Беларуси самый перспективный способ по оплате услуг с использованием системы интернета...

Дебетовые схемы платежей по принципу аналогичны своим оффлайновым прототипам - чековым и обычным денежным. В схему вовлечены две независимые стороны: эмитенты и пользователи. Под эмитентом понимается субъект, управляющий платежной системой...

Формы и методы осуществления электронных платежей

Кредитные схемы интернет-платежей являются аналогами обычных систем, работающих с кредитными картами или бумажными чеками. Отличие состоит в проведении всех транзакций через интернет и, как следствие...

Формы и методы осуществления электронных платежей

В России существуют и дебетовые, работающие с электронной наличностью, и кредитные платежные схемы. Наиболее известные представители дебетовых систем - это WebMoney, Paycash, Instant!, "КредитПилот" и только что появившаяся "Рапида"...

Электронные банковские расчеты

Платежной системой будем называть совокупность методов и реализующих их субъектов, обеспечивающих в рамках системы условия для использования банковских пластиковых карточек оговоренного стандарта в качестве платежного средства...

PayPal – самый популярный в мире оператор электронной валюты. Очень быстро развивается, работает с 26-ю видами валют, имеет хорошую систему безопасности. Российские пользователи с помощью PayPal могут оплачивать услуги и покупки в интернет-магазинах. Неудобством данной системы для пользователей из РФ является то, что выводить деньги можно только на счета, открытые в банках США. В будущем система PayPal планирует выплачивать пользователям проценты за хранение средств на ее счетах.

24 июня 2013 года PayPal по ошибке начислила жителю США Крису Рейнолдсу сумму 92 233 730 368 547 800,0. Несколько часов, прошедших до устранения ошибки, Крис был богаче самого богатого человека в мире более чем в миллион раз.

Менее известные

E-gold – зарубежная платежная система, основанная Gold&Silver Reserve в 1996 году. Деньги системы обеспечиваются драгоценными металлами, что позволяет не привязывать счета пользователей к какой-то определенной валюте. Достаточно удобно, используя эту электронную систему, совершать международные покупки и платежи, производить оплату покупок в интернете, осуществлять практически любые платежи в сети. Пополнять счет в E-gold возможно в обменных пунктах, принимающих наличные, либо выполнить ввод средств через другие платежные системы. Выводить денежные средства из данной системы можно банковскими переводами, или обменом на электронную валюту другого платежного оператора. Из-за ужесточенного контроля над пользователями, иногда возникают проблемы при работе с системой. Поэтому E-gold в последнее время значительно утратила свою популярность.

Юридически e-gold является распиской о размещении указанного количества золота на хранение в компании E-gold Ltd.

Система StormPay была образована в 2002 году, платежи через нее производятся в долларах США. В качестве номера счета в StormPay используется адрес электронной почты. С помощью интерфейса этой системы можно оплачивать интернет-покупки, а также через любой электронный обменный пункт переводить средства в WebMoney. Имеет высочайший уровень защиты.

Moneybookers – система электронных денег, предоставляющая возможность пополнять счет и выводить средства с помощью электронной почты. Позволяет переводить деньги в банк или обменивать на электронную валюту WebMoney. В Moneybookers с производимого платежа взимается очень маленькая комиссия (1% от суммы, но не более 0,5 евро), благодаря этому популярность системы стремительно растет.

Источники:

Зарубежные платёжные системы

В настоящее время мировая финансовая система уже не может обойтись только наличными расчетами и банковскими операциями с использованием пластиковых карт. В соответствии с веяниями времени сегодня динамично развиваются сервисы, функционирующие в качестве электронных платежных систем. Список данных финансовых ресурсов регулярно пополняется, и даже онлайн-инвестиции уже не могут без них обойтись.

В начале девяностых годов прошлого столетия начала зарождаться электронная коммерция, которая преследовала своей целью упрощение традиционных финансовых операций. Именно электронные расчеты, реализованные через онлайн сервисы платежных систем, смогли воплотить в жизнь все выгодные характеристики (быстрота и анонимность) электронной торговли.

Понятие «платежные системы» относится ко всем онлайновым платежам, которые производятся через интернет. Именно возможности сети позволили осуществить реализацию данных сервисов, востребованность в которых была обусловлена самой рыночной ситуацией. Сегодня уже невозможно себе представить современный мир без многочисленных торговых операций, которые можно произвести, не выходя из дома.

Общие понятия

В настоящее время в данном контексте могут выступать кредитные системы, применяющие банковские карты и электронные деньги. Технология использования банковских карт (в России работают системы Assist и CyberPlat) позволяет их держателю совершать покупки в интернет-магазинах в режиме реального времени. В данном случае оплата товара или услуги по кредитной карте подразумевает расчет со счета в банке, а также получение выписки и истории платежей.

Таким образом, возможности сети позволяют клиенту произвести денежный перевод за счет оформления данной операции через любой российский банк. Сегодня, не выходя из дома или офиса, можно совершить любую покупку в интернет-магазине, произвести оплату типовых услуг, включая сетевых провайдеров, операторов сотовой связи или поставщиков ЖКХ-обслуживания, а также перевести денежные средства с использованием платежной системы в любое банковское учреждение.

Другую востребованную нишу платежных систем занимают ресурсы, использующие для расчетов электронные деньги. Финансовые расчеты в данном случае применяют введение в оборот именно цифровых эквивалентов реальных денежных средств. Во многих случаях такой формат платежей представляется наиболее удобным и выгодным. Ведь современный потребительский рынок в большей своей части ориентирован на небольшие покупки. И платежные системы с использованием электронных денег делают акцент исключительно на такие финансовые операции, дополнительно защищая своих пользователей от привлечения третьей стороны и предоставляя полную конфиденциальность сделкам.

Технология цифровых денег предоставляет возможность клиенту открывать электронный кошелек (счет в электронном банке), не выходя из дома посредством ресурса интернета. Данный электронный счет пополняется за счет перевода в рамках конкретной системы от других клиентов или посредством внесения на него денег с использованием банковских операций (наличные в кассу, почтовый перевод, банковский перевод, расчет кредитной картой).

Владелец электронного кошелька автоматически становится клиентом данной платежной системы с момента поступления на него первого взноса и получает возможность пользования всеми ее ресурсами. Причем в рамках этой системы клиент может создать на своем компьютере или другом гаджете даже несколько электронных книжек, куда с электронного счета он должен для дальнейших расчетов занести необходимые суммы цифровых денег. После поступления электронных денег на книжку клиент становится полностью готовым к дальнейшим денежным операциям в рамках данной платежной системы. А каждый его платеж авторизуется банком.

В дальнейшем в данной статье будут рассматриваться именно электронные платежные системы в виду их особой универсальности и востребованности сегодня.

Принцип работы

Важно понимать, что создатели электронных платежных систем создают уникальный цифровой продукт – электронную валюту с оригинальным названием, исключающим понятие «деньги» из-за правового аспекта (использование слова «деньги» запрещено российским законодательством). Именно поэтому все платежные системы функционируют совершенно по-разному.

Прежде чем становиться клиентом какой-либо платежной системы необходимо уяснить, что в данном случае на их пользователей не распространяются такие формы финансовой безопасности, как финансовые гарантии и страхование вкладов. То есть для платежных систем не существует правового регулирования, направленного на защиту прав вкладчиков. Данный аспект находится в полной власти учредителей этих ресурсов, ориентирующихся исключительно на собственную репутацию.

По своей практической сущности платежная система представляет собой интернет-портал, в котором зарегистрированные участники осуществляют определенные транзакции. Все вкладчики имеют свои личные кабинеты с электронными кошельками, в которых обозначается конкретное количество электронных денег на счете. На некоторых тематических ресурсах даже имеются обменные пункты для вывода наличных денег.

Достоинства и недостатки

Платежные системы, работающие с электронными деньгами, имеют следующие неоспоримые преимущества:

Моментальное производство сделок по переводу денежных средств, конвертации или оплате покупок в режиме «онлайн»;

Конфиденциальность, которая имеет ключевое значение для полулегальной деятельности клиентов;

Низкий уровень комиссии, обусловленный плотной конкурентной средой в данном сегменте рынка услуг;

Безопасность (в сравнении с наличными расчетами);

Возможность перевода денежных средств на любые банковские счета;

Широкий спектр операций, включающий возможность оплаты, телефона, ЖКХ, интернета;

Высокая доступность, позволяющая использовать ресурс для, например, оплаты труда удаленных сотрудников.

К числу недостатков платежных систем относятся следующие факторы:

Легальность сервисов условна, что создает ряд проблем с безопасностью сохранности вкладов;

Конвертация в наличные имеет высокую стоимость;

Электронными деньгами сегодня можно рассчитываться не за все покупки в сети.

Так как правовое регулирование в нашей стране не предусматривает защиту данных сервисов, то сегодня имеют случаи мошенничества, когда на бесплатных хостингах создаются тематические сайты «пятиминутки». Поэтому для проверки подлинности заявленной платежной системы потенциальным клиентам необходимо узнать, с какими финансовыми структурами она сотрудничает. Если к ним относятся, например, «Сбербанк», «ВТБ» или «Газпромбанк», то это свидетельствует о достойной репутации ресурса.

Список основных платежных систем, работающих в России

Основными российскими площадками, использующими электронные деньги, являются следующие платежные системы.

«Яндекс.Деньги» - одна из самых популярных платежных систем России, являющаяся серьезным финансовым инструментом для осуществления многих видов платежей, включая оплату сетевых сервисов, игр, телефона, ЖКХ, покупок в интернет-магазинах.

МИР – Национальная система платежных карт, основанная Центробанком. Она гарантирует безопасную и бесперебойную работу при осуществлении любых финансовых операций по России.

Arsenal Pay – надежная платежная система Приморского края. Она предназначена для совершения любых финансовых операций, не производя начисления скрытых комиссий.

Кроме того, существуют международные платежные системы, которые успешно работают в России.

WebMoney – интернациональный лидер среди платежных систем, работающий с отдельными гарантами валют. Пользователи идентифицируются по уникальным номерам WMID.

PayPal – платежная система, функционирующая в масштабах всего мира и производящая финансовые операции, рассчитанные в реальных деньгах.

QIWI (КИВИ) - моментальная платежная система, лидер сегмента рынка.

Стоит ли пользоваться платежными системами

В настоящее время высокая востребованность «электронных кошельков» обусловлена их серьезными преимущественными характеристиками. Ведь удобство расчетов, например, в интернет-магазинах, принимающих электронные деньги, признано всеми.

Важным элементом финансовой защиты клиентов является и сам алгоритм платежных систем, ориентированных на электронные расчеты, который предусматривает при статусе оплаты «с протекцией торговой сделки» оплату товара только после его доставки покупателю.

Электронные платёжные системы с каждым годом набираю популярность. С их помощью совершаются денежные переводы между своими счетами, а также производятся перечисления денежных средств другим пользователям. Через них производятся все платежи, что крайне удобно и экономит много времени. Кроме этих сервисов очень часто используются иностранные платёжные системы в России, которые имеют ряд отличий и особенностей в сравнении с привычными российскими системами.

В России представлено большое количество сайтов и сервисов, которые используют платёжные системы для физических лиц. Все они выполняют одинаковую функцию – переводят средства со счёта клиента на счёт продавца товаров или услуг. Но каждая платёжная система имеет свои нюансы и тонкости. Поэтому каждый пользователь в праве выбирать самый подходящий ему сервис по переводу денежных средств.

Иностранные платёжные системы используются на зарубежных сайтах. В том случае, если клиент решит произвести заказ с этого сайта, ему будет предложено на выбор несколько способов оплаты своего заказа. Выбор всегда остаётся за пользователем. Чтобы сделать правильный выбор, нежно ознакомиться со всеми особенностями предложенных платёжных ресурсов.

Самая популярная иностранная платёжная система

Ведение бизнеса через интернет в режиме онлайн предусматривает денежный расчёт с использованием платёжной системы. Самой распространённой иностранной платёжной системой в России является PayPal. Эта компания существует почти два десятилетия. За это время она успешно зарекомендовала себя как надёжный сервис по переводу денежных средств через интернет и успешно закрепило за собой лидирующие позиции.

За время существования сервиса были произведены миллионы сделок и платежей. PayPal используют в 200 странах мира, а в США расчёт через эту систему уступает лишь прямому расчёту при помощи банковской карты. Данный сервис работает с 24 иностранными валютами и имеет свыше 150 миллионов зарегистрированных пользователей в России, США, странах Европы и Азии.

Со временем у PayPal стали появляться конкуренты, предлагающие более выгодные условия предоставления услуг по переводу средств. Основными причинами, по которым 1/3 клиентов стала пользоваться другими платёжными системами, являются:

Не применяемость. Заказчик может по определённым причинам отказаться от использования данной платёжной системы, поэтому для подстраховки лучше иметь ещё один сервис для проведения платежей.
Блокировка . Часто встречаются случаи, когда PayPal блокирует аккаунты пользователей. В таком случае произвести платёж не удастся. Это может стать большой проблемой в том случае, если возникла необходимость срочно произвести оплату товара. Всегда нужно иметь запасной вариант с другой платёжной системой.
Сохранность средств . Система PayPal удобна и безопасна для совершения небольших платежей. Если сумма значительная, то лучше воспользоваться более надёжной платёжной системой.
Выгода . Комиссию PayPal нельзя назвать самой низкой. Поэтому желание сэкономить побуждает клиентов использовать другие сервисы по перечислению денежных платежей.

В те времена, когда компания eBay и PayPal были единым целым, то другие платёжные системы не могли составить ей конкуренцию. После разделения двух гигантов у других платёжных сервисов появилась возможность заявить о себе. Были созданы компании, занимающиеся переводом денежных средств, сотрудничающие с многими онлайн-сервисами.

Stripe – платёжная система в России

Разработчиками рассматриваемой платёжной системы считаются американцы. Она с каждым годом набирает всё большую популярность, поскольку является надёжной системой по переводу платежей более чем в 140 стран мира в 20 различных валютах. Сервис постоянно усовершенствуется, расширяя не только географию, но и свой функционал.

Платёжная система Stripe имеет соглашения на обработку и проведение платежей Alipay, Alibaba и Apple Pay. Компания представила для пользователей дополнительный сервис Connect, который предназначен для проведения платежей небольших фирм и компаний. В Twitter и Facebook есть возможность приобретать товары по рекламным ссылкам через платёжную систему Stripe Connect.

Stripe – платёжная система в России, которая позволяет принимать кредитные и дебетовые банковские карты. Изначально она разрабатывалась как система, ориентированная на разработчиков. Но в дальнейшем была интегрирована в различные проекты и сайты для оплаты заказанных товаров или услуг.

При использовании данной платёжной системы взымается комиссия в размере 2,9% от суммы платежа. Кроме этого списывается 30 центов за совершение операции по переводу средств.

Важно! Самая популярная система PayPal производит удержание комиссии в таком же размере, но не предусматривает бесплатное предоставление услуг по использованию кредитной карты, возврату платежа или международным платежам, в отличии от Stripe.

Для работы с данной платёжной системой не требуется наличие учётной записи. Это освобождает пользователя от необходимости проходить процедуру регистрации и значительно экономит время. Для того, чтобы воспользоваться ресурсом достаточно иметь действующую кредитную или дебетовую карту.

Платёжная система Скрилл

Ведущие европейские сайты и интернет-магазины используют платёжную систему Скрилл для совершения сделок и покупок. Гораздо труднее найти такие сайты в США и странах Азии. Полный список партнёров данной платёжной системы можно найти на её официальном сайте.

Интересно! На официальном сайте платёжной системы можно найти список магазинов, использующих её для денежных переводов, сделав при этом сортировку по языку. Это позволить отсеять сервисы, которые не представляют интереса для данного пользователя.

Для того, чтобы воспользоваться платёжной системой Скрилл не нужно устанавливать на свой компьютер никаких программ и приложений. Достаточно просто открыть браузер и зайти на сайт платёжной системы, на котом находится весь интерфейс. Сайт русифицирован, что очень удобно для пользователей. Даже новичок легко разберётся во всех тонкостях использования системы Скрилл.

Регистрация своего аккаунта в данной платёжной системе – это несложный процесс, который займёт у пользователя несколько минут. Нужно только ввести все персональные данные, которые запросит система в ходе регистрации.

Платёжная система Скрилл предоставляет возможность производить переводы тем пользователям, которые ещё не зарегистрированы в этой системе. Деньги отправляются на электронную почту клиента, система в автоматическом режиме создаёт ему аккаунт. Чтобы получить денежные средства ему будет необходимо только пройти несложную процедуру регистрации.

В платёжной системе Скрилл есть одно ограничение, касающиеся пользователей – возраст. Клиент на момент взятия займа обязан быть совершеннолетним. В том случае, если при регистрации им будет указаны недостоверные данные, в том числе и возраст, то этот аккаунт не пройдёт процедуру регистрации и будет заблокирован.

Служба безопасности тщательно проверяет всех зарегистрированных пользователей, поэтому следует указывать собственные персональные данные. Это поможет избежать негативных последствий и проблем с службой безопасности.

Заключение

В России используется порядка десяти иностранных платёжных систем для физических лиц. Разные сайты и сервисы в режиме онлайн предлагают своим клиентам воспользоваться платёжными системами, с которыми они сотрудничают. Чаще всего пользователю на выбор предлагается несколько иностранных платёжных систем.

На протяжении десяти лет система PayPal занимала первое место и не имела конкурентов. Со временем стали появляться платёжные системы, которые предлагали клиентам самые выгодные и привлекательные условия.

Главное, на что пользователи обращают внимание при выборе сервиса для перевода денежных средств – это безопасность. Такая система надёжно защитит переводы, и клиент может быть уверен, что его персональные данные будут засекречены, а денежные средства дойдут до адресата. В любом случае выбор платёжной системы остаётся за клиентом.

Пластиковые карты как вид расчетов существуют в международной практике давно и имеют широкое хождение. Первыми пользователями их были зарубежные корпорации (торговые компании). Пер-вой картой, служившей для расчетов в ресторанах и торговых точках, стала появившаяся в США в конце 40-х годов «Дайнерс клаб». Она ИМСла договоры с 285 коммерческими точками и 35 ООО держателей карт, с которых взималось за пользование картой 3 долл. в год. В дальнейшем система продолжала развиваться как территориально, так и через коммерческую сеть. Вначале коммерческие и сервисные предприятия не очень хорошо воспринимали расчетные пластиковые карты, поскольку, во-первых, это подрывало позиции их собственных фирменных карт, во-вторых, из-за необходимости платить комиссию ком пан и и-эм итенту.

Основные трудности начались с выходом на рынок конкурентов: системы «Карт Бланш» (которая первоначально была частной картой корпорации отелей «Хилтон», а впоследствии была продана «Фест Нэшнл Сити Бэнк») и карты «Америкэн Экспресс». Примерно в это же время Британская ассоциация отелей и ресторанов начала выпускать кредитную карту BHR, которая, не являясь банковской, была все же универсальной. Эта система, объединившись со своим шведским конкурентом Rikskort, учредила компанию «Еврокард Интернэшнл* (Eurocard Internationa!) со штаб-квартирой в Швеции. Конкуренция американских карточных ассоциаций продолжается до сих пор и в США, и в Европе.

К международным платежным системам относятся следующие: Еврокард (Euro Card), Виза (Visa),

Мастеркард (Master Card), Европей (Europay), Циррус/Маэстро (Cirrus/Maestro), Дайнерс клаб (Diners Club), Юнион кард (Union Card).

Первым советским эмитентом международных карт был Внеш-экономбанк, выпустивший в 1989 г. «золотые» карты «Еврокард». Выпуск этих пластиковых карт был очень ограничен, и предназначались они для узкого круга лиц. Первым российским коммерческим банком, выпустившим в 1991 г. собственную карту «Виза», стал «Кредобанк». Но несмотря на то что «Кредобанк» вступил в ассоциацию «Еврокард/Мастеркард», эмитировать эти карты наряду с «Визой» он так и не начал, объясняя это запретом со стороны ассоциации «Еврокард/Мастеркард» (впоследствии «Европей»),

С 1993 г. «Европей» серьезно изменила свою тактику в России. Компания активизировала прием российских банков в члены ассоциации; для работы с ними был открыт офис в Москве. Была создана Ассоциация российских членов «Европей», которая помогает в настоящее время эффективно решать для банков общие, и технические вопросы.

Расширяя свое сотрудничество с «Мастеркард», «Еврокард» заключила соглашение с компаниями «Циррус» и «Маэстро» (Cirrus/Maestro), что позволило расширить ассортимент предлагаемых клиентам видов услуг за счет карт для получения наличных в банкоматах.

До сегодняшнего дня значительная часть коммерческой сети по приему карт международных платежных систем (кроме «Америкэн Экспресс») обслуживается компанией объединенных кредитных карт (КОКК), для которой чаще используется английская аббревиатура UCS (United Card Service).

В 1999-2000 гг. создается российская ассоциация «Виза». Заметным событием стало создание компании «Diners Club Россия», российским учредителем, а впоследствии и расчетным банком которой стал банк «Империал» (сейчас это банк «Славянский»),

Некоторые банки пошли по пути подписания агентских соглашений с зарубежными финансовыми институтами, т.е. начали предлагать своим клиентам пластиковые карты, эмитируемые иностранными банками. До сих пор остаются сомнения в правомерности та-кой деятельности, прежде всего с точки зрения внутренних правил самой «Визы» и «Европей». Эта практика продолжается и в настоящее время.

За несколько лет с появления первой международной карты, эми-тированной российским банком, рынок разительно изменился: количество выпущенных карт приближается к миллиону. Россия стала полноправным регионом в международных карточных платежных системах. На территории России действуют десятки локальных, региональных и межрегиональных платежных систем, не говоря уже о ведущих международных. Количество держателей карт российских платежных систем исчисляется многими сотнями тысяч. Десятки тысяч точек приема карт на территории всей страны работают с банковскими картами национальных и международных платежных систем. Ассоциация Visa, в которую первый российский банк (Сбербанк РФ) был принят в 1988 г., сотрудничает сегодня с 45 российскими банками. Оценивая ситуацию на рынке внутрироссийских карт, можно отметить устойчивый рост числа платиковых карт и остатков денежных средств, хранящихся на них.

В настоящее время на российском «пластиковом» рынке действуют одновременно две группы платежных систем: зарубежные (международные) и отечественные. Причем российские платежные системы, такие как «СТБ Карт», «Юнион Кард», «Волга» или «Золотая Корона», из-за дешевизны их тарифов опережают по количеству выданных в России карт ряд международных компаний.

В начале своего пути любой инвестор сталкивается с проблемой как организовать безопасную передачу своих средств, в руки управляющей компании или частному лицу, а также как получить возможность безопасно и быстро получать эти средства обратно.

Для частного инвестора электронная валюта является одним из главных инструментов с которым ему приходится работать каждый день, потому что она позволяет быстро и в любое время проводить денежные операции, практически любых объемов.

На сегодняшний день в интернете уже создано достаточное кол-во электронных платежных систем, при помощи которых, Вы можете перевести свои деньги куда угодно и когда угодно.

Необходимо отметить то, что многие существующие ЭПС не обеспечиваются защитой со стороны государства, но они вполне безопасны и их годовой оборот составляет миллиарды долларов.

Давайте же рассмотрим самые популярные и доступные электронные платежные системы на сегодняшний день в интернете для жителей стран СНГ.

Особую популярность на рынке СНГ набирает платежная система PerfectMoney, особенно это отмечено после закрытия в 2011 году основного её конкурента — LibertyReserve.

Система была создана в 2007 году и официально зарегистрирована в Панаме. Безопасность виртуального кабинета ЭПС разрабатывалась группой специалистов в области информационной и финансовой безопасности.

3 индивидуальных статуса пользователя и 3 валютных кошелька (USD, EUR, Gold)

Комиссия при переводе 0,5% (для верифицированных пользователей)

Начисление 4% годовых на остаток на счету ежемесячно

Партнерская программа 1% годовых с минимального остатка за месяц на счету Вашего партнера (выплаты ежемесячно)

Можно создавать и передавать электронные ваучеры

Кредитная биржа и функция API (автоматический прием платежей)

Простота и удобство в регистрации и работе с системой

Имеется приложение на мобильные устройства для контроля операций Вашего счета

Возможно создавать субаккаунты с отдельным логином и паролем (имеют ограниченный функционал)

Нет специального программного обеспечения, все операции происходят в браузере, что не всегда удобно и безопасно.

Система пользуется высокой популярностью у администраторов различных финансовых пирамид и хайп-проектов, потому что легко внедряется на сайт и имеет систему автоматизированного приема и выдачи платежей.

Низкая комиссия при переводе средств и простота в использовании однозначно привлекает большинство инвесторов, что способствует активному развитию ЭПС PerfectMoney.

Образованна данная система была в 2007 году, но пик активности пришелся на 2012 год когда было подписано соглашение о партнерстве с VISA и образована электронная карта Visa QIWI Wallet.

На данный момент система QIWI имеет широкую сеть собственных платежных терминалов на всей территории СНГ, а также активно развивается в других странах используя франшизу.

В чем особенности данной платежной системы:

Ваш телефонный номер навсегда будет привязан к Вашему аккаунту и платежной карте

Основная валюта MobileWalletRUB эквивалентна российскому рублю

Комиссия зависит от направления платежа и составляет 0 — 4%

Возможно проведение платежа через СМС

Плюсы данной платежной системы:

Не нужно указывать паспортные данные для регистрации, только номер мобильного телефона

Широкая возможность для ввода и вывода денег, включая собственные терминалы

Имеет Java-приложение для установки на мобильное устройство

Высокий уровень безопасности переводов

Хорошо конвертируется, присутствует во многих виртуальных обменниках

Минусы данной платежной системы:

Высокая комиссия на вывод при обналичивании средств, до 4 % от суммы перевода

Скудный выбор электронных валют

QIWI – это популярная платежная система для осуществления переводов в российских рублях.

Популярна среди инвесторов, так как дает возможность оформить виртуальную электронную карту для осуществления платежей бесплатно. Система широко используется на российских инвестиционных ресурсах, но тоже имеет свои сложности по внедрению.

Яндекс Деньги это еще один старожил среди сегмента электронных платежных систем на рынке СНГ, который успешно работает с 2002 года. С 2012 года для пользователей стал доступен бесплатный выпуск карт Gold MasterCard привязанную к основному счету ПС Яндекс Деньги.

В июле 2013 года Сбербанк России приобрёл 75% акций в уставном капитале и был сформирован новый совет директоров.

На данный момент сервис активно развивается, внедряются новые разработки (мобильные терминалы, Яндекс Касса)

В чем особенности данной платежной системы:

Комиссия при переводе 0.5% при обмене 3%

Работает со всеми банками российской Федерации

Основная денежная единица – российский рубль

Плюсы данной платежной системы:

Простота в регистрации и управлении счетом

Возможность оформить бесплатную банковскую карту от MasterCard

Множество инструментов для ввода и вывода средств

Высокая степень защиты и анонимности платежей

Хорошо конвертируется, присутствует во многих виртуальных обменниках

Имеется ПО которое устанавливается на компьютер пользователя

Минусы данной платежной системы:

Существуют лимиты и ограничение для пользователей не прошедших верификацию аккаунта

Имеются сложности с прохождением верификации для жителей некоторых стран СНГ

Нет возможности подключения других электронных валют

Система пользуется популярностью в России, но плохо ориентирована на пользователей из других стран. Широко используется инвесторами для осуществления переводов в российских рублях. Хорошо поддается конвертации и довольно популярна на большинстве инвестиционных ресурсов.

Payeer — это очень интересная платежная система, которая сочетает в простоту в использовании и широкий набор преимуществ перед остальными платежками.

Зарегистрирована была 17 июля 2012 года, поэтому советую Вам присмотреться к ней, прежде чем переводить крупные суммы денег. На данный момент в системе уже зарегистрировалось более 7 млн. пользователей

В чем особенности данной платежной системы:

0% на отправленные средства, 0,95% на входящие средства, 2% на обмен в другой валюте

5-ти уровневая партнерская программа до 40% от дохода по всем операциям

Автоконвертация валют при обмене

Плюсы данной платежной системы:

Элементарная регистрация подойдет для любого пользователя

Отсутствует верификация счета

Нет лимитов на внутренние операции, на банковскую карту до 5000 долларов за операцию

Возможность подключить мерчант-аккаунт на сайт с множеством способов оплаты (более 30 способов)

Возможность установить на свой сайт обменник валют

Хорошо конвертируется, присутствует во многих обменных сервисах

Минусы данной платежной системы:

Небольшой опыт работы в сегменте денежных переводов

Еще не выпускает платежные карты

Этот платежный сервис стремительно набирает популярность и внедряется практически во всех инвестиционных проектах и финансовых пирамидах. Благодаря продуманной партнерской программе и интересного функционала можно рассчитывать что в ближайшее время Payeer выйдет на более высокий уровень обслуживания клиентов.

Молодая и динамично развивающаяся компания OKPay была зарегистрирована в 2009 году на Британских Виргинских островах. Эта платежная система дает возможность совершать платежи без разглашения персональной информации клиента и с минимальной комиссией.

В чем особенности данной платежной системы:

Неограниченное количество мультивалютных кошельков

Низкая комиссия при переводе средств всего 0,5%

Бесплатный смс-сервис

Широкие возможности для приема платежей для бизнеса

Высокая степень защиты персональных данных

Двухуровневая партнерская программа для клиентов

Плюсы данной платежной системы:

Простая регистрация и удобство в использовании

Возможность оформить банковскую карту от MasterCard

Хорошо конвертируется, присутствует во многих обменниках

Минусы данной платежной системы:

Ограниченный оборот денежных средств без верификации аккаунта

Плохо работает служба поддержки

Платежная система OKPay предоставляет широкие возможности для инвесторов и интернет предпринимателей. Используется для оплаты услуг во многих инвестиционных проектах, брокерах, играх и интернет-магазинах работающих в странах СНГ.

У многих людей выражение «Web-Money» ассоциируется с электронными деньгами и не зря, так как это одна из первых платежных систем, которая образовалась в странах СНГ, на данный момент количество зарегистрированных аккаунтов перевалило уже за 25 миллионов.

В чем особенности данной платежной системы:

Каждому пользователю присваивается случайный 12-тизначный WM-идентификатор

Любой пользователь при регистрации получает цифровой аттестат. Всего существует 12 видов аттестатов, 2 из которых бесплатные

Имеет 8 доступных электронных валют, каждой из которых присваивается определенный кошелек с буквой и уникальным номером

За каждый перевод средств взимается комиссия в размере 0,8% от суммы платежа

Можно создавать и передавать электронные ваучеры разных номиналов

Плюсы данной платежной системы:

Имеет собственную клиентскую платформу WebMoneyKeeper, которая устанавливается на компьютер, лэптоп или мобильное устройство

Пополнение и вывод средств можно осуществить массой различных способов, включая банкоматы и свои собственные отделения

Имеет повышенную защиту данных клиента

Минусы данной платежной системы:

Сложность в регистрации и подключении платежных карт

Плохо конвертируется в другую электронную валюту, высокая комиссия

Плохая служба поддержки клиентов, могут заблокировать бесплатный аккаунт без особых причин

Можно сделать вывод, что платежная система Web-Money Transfer довольно удобна и безопасна для пользователей, но многие инвестиционные компании не сотрудничают с данной ЭПС, так как она имеет повышенные требования к подключению XML-интерфейсов.

Skrill – он же Moneybookers был основан в 2001 году в Лондоне и позволяет принимать и получать деньги, используя только свой адрес электронной почты. Система хорошо интегрируется с платежными картами VISA.

На данный момент эта платежная система стремительно набирает популярность, и становиться конкурентом знаменитому PayPal. К примеру, клиентская база Skrill уже перевалила за 30 млн. пользователей, список интернет магазинов работающих с этой платежкой уже более 135 000.

В чем особенности данной платежной системы:

Для регистрации нужны ФИО, e-mail и номер телефона

Поддерживает более 30 валютных пар

Имеет русский интерфейс, что удобно для жителей СНГ

Первые 90 дней сумма оборота средств в аккаунте не более 1000 евро

Плюсы данной платежной системы:

Простота в регистрации и удобство в использовании

Пополнение и вывод средств на банковскую карту с очень низкой комиссией

Позволяет без особых проблем совершать покупки в зарубежных интернет магазинах

Минусы данной платежной системы:

Без верификации данных вывод средств не возможен

Плохо конвертируется, присутствует в обменниках, но имеет высокую комиссию на обмен

Данная платежная система широко используется в покер-румах, онлайн-казино и букмекерских конторах.

В инвестиционных проектах встречается редко, в основном на зарубежных ресурсах. Очень удобная платежка в плане покупок в зарубежных интернет-магазинах, можно использовать как альтернативу PayPal.

Сервис был создан в России в 2007 году и работает на всех рынках СНГ стран, а также в ЮАР и США. В данный момент зарегистрировано 5 млн. пользователей, с помощью сервиса можно оплатить услуги более чем 500 провайдеров, купить товары более чем в 4000 интернет-магазинов.

Для пополнения своего счета только на территории Российской Федерации используется более 150 тыс. платежных терминалов.

В чем особенности данной платежной системы:

Валюты расчётов - российский рубль, белорусский рубль, южноафриканский рэнд, украинская гривна, американский доллар,евро, казахстанский тенге, таджикский сомони.

Является мульти-платформенным сервисом, поддерживает огромное количество различных сервисов на разных платформах

Комиссия при переводе на другой счет W1 составляет 0%, на другие платежки в среднем 2,5%

Широкие возможности для оплаты различных услуг и сервисов

Плюсы данной платежной системы:

Простая регистрация с помощью мобильного телефона или e-mail

Нет необходимости в верификации своих данных

Минусы данной платежной системы:

Плохо конвертируется, но присутствует во многих обменниках